6成贷款在东莞，东莞银行区域集中风险攀升

发布日期：2025-02-05 08:45    点击次数：181

东莞银行冲刺上市之路已走过 16 年。2024 年 12 月 30 日，东莞银行在深主板再次更新了招股说明书。然而，其超 60% 贷款集中在东莞地区的情况，引发了市场对其区域集中风险的高度关注。

从东莞银行自身业务数据来看，截至 2024 年 6 月 30 日，东莞银行发放贷款和垫款总额达 3511.16 亿元，而超过 60% 的贷款集中于东莞地区。公司贷款和垫款主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业、房地产业及建筑业。

东莞银行面临的区域集中风险，可能会在多个方面产生问题，以下是具体案例及分析。

首先，从宏观经济环境影响角度来看，东莞以制造业为支柱产业，近年来，受国内外宏观经济下行影响，制造业企业面临订单减少、成本上升等诸多压力。比如东莞一家中型电子制造企业，由于全球市场需求萎缩，订单量下降了 30%，企业资金回笼困难，导致在东莞银行的贷款出现还款困难的情况。东莞银行对这类制造业企业的贷款占比较大，如果宏观经济持续低迷，众多类似企业经营状况恶化，将直接影响银行的贷款质量和收益。

其次，从行业政策调控角度来说，房地产行业是东莞银行贷款的重要投放领域。截至 2024 年 6 月 30 日，该行房地产行业公司贷款余额为 136.34 亿元，个人住房贷款为 413.28 亿元，两者合计占发放贷款和垫款总额的 15.65%。近年来，房地产市场调控政策不断收紧，房地产企业资金压力增大。如东莞某小型房地产开发企业，因政策调控导致楼盘销售不畅，资金链紧张，无法按时偿还东莞银行的贷款，使得银行的不良贷款余额上升。

再者，从监管层面来看，2024 年东莞银行就因贷款业务严重违反审慎经营规则、贷款风险分类不准确等问题被罚款 210 万元。这反映出银行在贷款业务管理上存在漏洞，在区域集中风险较高的情况下，管理漏洞可能会进一步放大风险。

此外，东莞银行的净利差呈现持续下降趋势，2021 年至 2023 年及 2024 年上半年，净利差分别为 1.82%、1.72%、1.63% 和 1.42%。不良贷款率则从 2021 年的 0.96% 上升到 2024 年上半年的 1.04%。种种数据表明，东莞银行面临着较大的经营压力和风险。

对于东莞银行而言，要想在上市之路上走得更稳，必须重视并妥善应对区域集中风险。一方面，需要进一步优化贷款结构，加大对其他地区和行业的贷款投放力度，降低对东莞地区的依赖；另一方面，要加强风险管理和内部控制，提高贷款审批标准和风险识别能力，确保贷款质量。只有这样，才能在激烈的市场竞争和复杂的经济环境中实现可持续发展。

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